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Tout simplement parce qu'il est obligatoire ! Enfin, pas tout à fait... En réalité, c'est l'assurance Responsabilité Civile qui l'est. En effet, celle-ci protègera les autres usagers de la route si jamais vous causez un dommage à un tiers. Imaginez donc qu'en moyenne lorsqu'il y a des blessés lors d'un accident de circulation, l'indemnisation s'élève à environ 150 000€ (frais de soins, pretium doloris, etc.).
Les principaux types d'assurances auto
Cette assurance est appelée assurance " au tiers ".
Vous pouvez donc souscrire une assurance RC (au plus bas prix...) et n'assurer que les dommages que vous pourrez créer aux autres. Mais il faut bien savoir que dans ce cas précis vous n'assurerez ni vos propres dommages matériels ni vos dommages corporels. Autrement dit, si un accident vous transforme en " légume " (et oui, malheureusement ça arrive et il faut y penser...), vous ne toucherez que le minimum de la SECU !
Cette assurance est appelée assurance " tous risques ".
Un bon cran au-dessus, on trouve l'assurance dommages tout accident, plus couramment appelé " tous risques". Outre la responsabilité civile obligatoire, elle comporte généralement les garanties bris de glace, incendie, vol, tempêtes, événements climatiques exceptionnels, catastrophes naturelles, recours et protection juridique... Elle nous paraît indispensable à tout contrat d'assurance auto !
L'assistance
Souvent comprise dans les formules d'assurance, l'assistance est un service qui permet de prêter main forte à un assuré en difficulté :
- rapatriement d'une personne blessée ou malade à l'étranger,
- mise à disposition de billets de transport aller-retour,
- organisation et prise en charge d'un remorquage,
- avance des frais médicaux,
- prêt d'un véhicule de remplacement,
- envoi de pièces détachées...
Cette aide est précieuse, car au-delà de la casse matérielle, des blessures éventuelles et du stress qu'occasionne un accident même minime, les différentes interventions telles que par exemple le remorquage ou le rapatriement demande une logistique et engendre des coûts que les assurés ne sont pas capables de prendre en charge.
La garantie du conducteur
Même la plus complète des garanties "tous risques" ne protège pas le conducteur en cas de blessures dans un accident dont il est reconnu responsable. C'est pourquoi les assureurs proposent la garantie du conducteur, la plupart du temps en option au contrat. Certaines garanties du conducteur prévoient une indemnisation pouvant aller jusqu'à 5 millions de francs.
Comment sera fixée votre prime d'assurance ?
L'assureur pour fixer le montant de la prime va recueillir un maximum d'informations vous concernant afin d'évaluer le " risque ".
Les principaux critères sont :
- L'âge,
- le sexe,
- la puissance du véhicule,
- l'ancienneté de votre permis,
- l'état de votre bonus/malus,
- le nombre de sinistres que avez déjà subit ou provoqué, ...
En effet, un jeune homme voulant s'assurer pour un véhicule de 4CV fiscaux paierait plus cher que sa compère féminine. En effet, les femmes ayant moins d'accident, les assureurs considèrent le risque plus faible...
Le Bonus/Malus, c'est quoi ça ?
Le principe général est le suivant : le bon automobiliste voit sa cotisation d'assurance réduite un petit peu plus chaque année, alors que le mauvais paiera au contraire plus cher.
Le Bonus et Malus sont des coefficients de réduction ou de majoration (compris entre 0,50 et 3,50) appliqués au tarif de base de votre société d'assurance.
Sans Bonus ni Malus, ce coefficient est de 1.
Un exemple :
Prime de base : 400€
Coefficient : 0,5 de bonus
A payer : 200€
Prime de base : 400€
Coefficient : 1 (ni bonus ni malus)
A payer : 400€
Prime de base : 400€
Coefficient : 2 de malus
A payer : 800€
Evolution du coefficient
Vous gagnez 0,05 de bonus chaque année passée sans accident , et vous perdez 0,25 de bonus pour chaque sinistre responsable...
Voici ce qu'il faut tout d'abord savoir. Si des questions se posent encore à vous, et bien que notre site ne soit pas spécialisé en assurance, n'hésitez pas à en faire part dans notre forum, qui sait si quelqu'un ne sera pas en mesure de vous répondre.
© Thibault A./
